都知道，普通职员的社保养老金未来只能解决我们最基础的生活需求，而想要维持现有的生活水平或者有旅游需求等，就得额外给自己再准备一笔养老钱了。

现在市场环境不佳，工作相对不那么平稳，很多人都担心自己未来会失业，没有收入，面对未来的不确定性，不少朋友都会有提早存款养老的想法。

（其实更多也是因为不敢乱花钱，想提前存起来，以应对未来的不可预测。）

但用储蓄养老势必要面临2个问题：一个是时代的通胀问题；一个是坐吃山空的问题。

所以建议大家能通过【养老年金险】，把一部分储蓄转化成能够终身领取的现金流。

以30岁女性为例，每年投入3万至一款年金险产品中，持续投15年，到60岁起每年能领5.4万，等同于每个月能领4500多，能领一辈子。

倘若自己缴的职工养老每月能领二千多，加上年金险每月额外有4500多，一个月六七千元，不比现在的公务员退休拿得少。

此外，养老年金险还有2个优势：

交费十分自由：几万、几千都能买；既可以一次性缴清，也可以分3/5/10/15/20年交。领钱相对自由：多数产品女性55岁起领，男士60岁起领。对于不愿延迟到65岁退休才能领养老金的朋友很友好。

要注意的是，同样多的钱，缴的时间越早，在账户上升值时间越长，老了领取手的钱就越多。假如都是准备用来储存养老的钱，那么与其到40岁再买，不如30岁就投入。

二、君总结

不论是灵活就业者，还是普通上班族，社保依然是我们最基本的医疗和养老保障，这是毋庸置疑的。

但如果有更高的追求，想每年投入几千或是几万块钱，为自己的晚年生活贡献力量，商业年金险是一个不错的选择。

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