保险的现金价值是指在保险期间内，保险公司根据保险合同规定的条款，向保单持有人支付的保单现金价值。年末现金价值是指保险合同的一年期届满时，保单的现金价值。

保险年末现金价值的计算是根据保险合同中约定的保单现金价值计算规则和公式来计算的。具体来说，保单现金价值的计算公式包括以下几个因素：

1. 保险合同中规定的保险费

2. 保险期间内实际收到的保险费

3. 保险合同中规定的保险责任

4. 投资收益

首先，保险合同中规定的保险费是影响保单现金价值的重要因素。保险费的高低直接影响保险合同的保险责任和保单现金价值的计算。其次，保险期间内实际收到的保险费也是影响保单现金价值的重要因素。实际收到的保险费较高，保险期间内保单的现金价值也会较高。

此外，保险合同中规定的保险责任也会影响保单现金价值。保险责任越大，保单抵扣的保险费也会越高，保单年末现金价值也会越高。最后，投资收益也是影响保单现金价值的因素之一。保险公司会将保单资金进行投资，获得的收益也会计入保单现金价值的计算中。

综上所述，保险的年末现金价值是根据保险合同约定的计算规则和公式来计算的。不同的合同规定不同的计算方法，所以保障同样的风险，不同的保险公司的保单现金价值也会有所不同。

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