如果用户想要办理车贷、房贷等产品，但逾期程度比较严重，有连三累六，或者呆账、代偿等情况，首先就要自己进行还款，或者筹钱还款，将逾期欠款还清后，再保持2年良好信用后再进行借款操作。

因为银行重点关注用户近2年的征信记录，即便逾期需要5年时间才能消除，但用户只要期间没有再发生不良的借贷行为，且具备稳定还款能力，并提供充分的资料证明，大概率是可以通过审核的。

部分用户的逾期程度并不严重，若想成功借款，首先要通过还款行为来终止不良行为。

但不能立即提交小额贷款申请，至少等待30天后再申请，并且要根据自己的经济实力、还款能力来选择合适的贷款机构、贷款类型。

如果用户没有资产，但想要快速借款，就需要选择门槛较宽松的持牌金融机构办理信用贷款。

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