这三者缺一不可。但凡缺了其中任何一样，要么不能成为财富自由，要么只能是临时自由。我们就一个一个来解释。

首先，最基础也是最重要的，其实是健康自由。从最低要求来讲，如果健康问题比较严重，一来可能导致治病的花费极度高昂，造成因病返贫的结局；二来即使钱真的到了怎么花也花不完的境界，严重的健康问题也让你没有花钱的自由，这显然不是财富自由。

大家上网搜一下乔布斯最后阶段的治疗花费，说是8年时间花掉了5000万美元，折合人币三亿多。据说在乔布斯的最后时刻，有一个医疗团队天天围着他转，把他的血液、基因恨不得24小时在那里研究，寻找更先进的治疗方案。

就企业家这个身份而言，乔布斯那么伟大的一个人，年纪不大就失去了健康自由。水果公司那么牛的市值，对他本人最后也没有意义了。

退一步来讲，对于一般的富裕人士而言，能拿出三亿多元来治病的，也不多吧！就普通人的正常消费水平而言，我们这里基本上流动资金达到5000万元就能算作是财富自由了。

除了超级豪宅、私人飞机、豪华游艇等少数商品，以及高风险的投资事业，5000万元哪怕在一线城市都能够过得无忧无虑了。但是，这么多钱显然也不够治病的。

这些说的还只是最低要求。如果把要求稍微抬高一点点，真的就是一点点：不是要命的那种健康状况，也不是躺着不能动的。

能吃能喝，能走能动，但是这里不舒服，那个化验指标太高，导致了有些东西不能吃，有些地方不能去，有些事情不能做。那么，钱再多也不能充分享受，这能叫财富自由嘛！

所以说，身体健康是一切的本钱，真的是太有道理了。如果人生要选择、要排序，健康真的是第一位的。而且，随着年龄的增长，大家会越来越意识到，健康是第一财富。

第二条，认知自由是什么意思？其实就是我们平时讲的，人的认知能力和水平达到一定境界了。

这个境界并不一定非要到大彻大悟、通晓宇宙一切真理的地步。而是要匹配得上你拥有的财富水平的境界。

通俗地讲，就是如果你有一个亿，认知水平就要配得上一个亿的财富水平。如果你有一千万，那么认知水平也要够得上一千万元的水平。

从根源上来讲，认知能力的本质是帮我们守住财富水平的。现在不是流行讲“人赚不到自己认知范围以外的钱，即使得到了也会凭本事亏掉”嘛。

这句话我们之前的文章详细探讨过。人的精神世界和物质世界一样，都需要秩序，否则就变成精神病了。

精神世界的秩序获得，需要我们往自己精神世界输入能量，对抗“精神熵增”。往精神世界输入的能量，源自于我们现实之中的很多活动。

比如，我们认真工作争取获得物质报酬和成就感，我们娱乐玩耍争取获得精神的愉悦感，我们刻苦健身争取获得健康的体魄和优美的形体，等等。

当我们达成一个具体目标的时候，我们的“满足感阈值”就被升高一次。这种情况下，再要维持精神世界的秩序，需要输入更大的能量，也就需要我们从事满足感更高的事情。

满足感更高的事情，通常来讲难度显然更大，做成它们所需的认知水平更高。如果认知水平不够，从事满足感更高的事情可能带来风险，甚至是巨大的危险。

这时候，自己的投资水平和风险管理能力有没有得到质的提升，能够匹配那么高的投资收益的突然间的增长？对现状的不满足，而引发的对于更高收益的追求，自己的认知水平能否驾驭得了更高水平的风险？

这就是认知自由的意义所在：认知能力在精神世界里，就要充当一个刹车功能！

精神世界的满足阈值只会越来越高，只有我们的认知能力达到能够认清自我的水平时，我们才能避免一路向前盲目地从事难度更大、风险更高的事情。

经济意义上的财富自由，其实是对一个人控制自我精神世界的能力的一种巨大的挑战。因为物质财富能够帮我们满足太多的需求，进而无限拉高我们获得满足感的阈值。

从根本上讲，那种为了获得更高满足感、以抵抗持续升高的满足感阈值的冲动，就是财富自由的最大敌人！

战胜这个强大敌人的唯一途径，就是修炼自己的认知能力，持续提升自己的认知水平。这又是我们常说的那八个字：读万卷书，行万里路。

有多少著名的案例，是那些成功的企业家在自己辉煌巅峰的时期，因为盲目的扩张、盲目的追求更高的目标，从而导致事业失败、企业破产、财富崩塌的结局。

有些人因为深刻反思、自我升级、且又得人相助，后来能够东山再起、再创辉煌。还有一些人就再也听不到他们在商界的消息，只能说明他们回到了与自己认知水平相匹配的阶层去了。

第三条，才是很多朋友理解的经济自由。经济自由最重要的一点，不是大家常听说的有多少资产，而是可支配的流动资金。

资产从财务意义上来讲，是由所有者权益和负债共同组成的。也就是说，借来的钱也算是你的资产。比如我们贷款买房，房子确实是我们的资产，但房贷也同样是我们的债务。这并不矛盾。

很多所谓的大老板，听起来资产多少亿，但是由于负债经营，真正有意义的“净资产”（就是总资产减去总负债）可能并不多，甚至可能是负的（那就是资不抵债了），所以大家要对这个财务知识要有基本的理解，避免被人忽悠。

财富自由最重要的就是可支配的流动资金。从最通俗的角度来讲，大家去超市买东西、去餐厅吃饭、去电影院看电影，不可能不付钱就把东西（服务）拿走吧！

所以，流动资金，也就是大家通常理解的“现金”，是财富自由的关键所在。

那么，我们讲这么多财富自由，真正实现了N个小目标的财富大佬们自然有他们的生活方式。

对于还没有一个小目标的大多数人来说，除了幻想一下实现大型财富自由之后的奢侈生活，还有没有其他启发意义呢怎样实现财务自由？在这里，我们要对财务自由进行定义。它是一个相对的概念，每个人的财务自由的标准都不一样，比如说农村与城市，这两个地方的生活成本不一样，那么其财务自由的起点也不一样。

但是，财务自由有一个恒定义，就是——

个人/家庭的非公资收入＞正常的生活支出。

这样，您就可以不用干活了，您也就财务自由，也可以说来一个说走就走的旅行了。

所以，正在阅读这篇文章的您，想要达到财务自由的标准是多少呢？在这里可以思考一下。

现在，我们知道了财务自由的意思，那么下一步就是让它成为我们的指导思想，即尽可能地去持有“生钱资产”，且让“生钱资产”生的“钱”＞生活总支出。

那什么是“生钱资产”？又什么是“耗钱资产”？亦“其他资产”？这一定要把自己手里的资产盘点清楚，才能确定自己的财务状况，进一步制定财务计划。

“生钱资产”即不断、持续、一直产生“现金”的资产，它能够将钱装进我们的口袋里，让我们的“银行”越来越多钱。比如说一直给我们分红的股票、出租的房子等等。

“耗钱资产”即消耗我们的钱的资产，它与“生钱资产”相反，不断把钱从我们的口袋拿出去，让我们的钱越来越少。比如说房贷、车贷、包包、游戏等，当然如果能够把房子租出去并除去成本还有还房贷还有盈余，那这个就属于“生钱资产”，反之就是“负债”。其他也一样这么定义。

“其他资产”即没有产生现金流的资产，虽然它们值钱。比如说黄金、字画、古董等等，这些都很值钱，但放在家里收藏起来却只能藏着看着，不能给我们产生现金流，这就是“其他资产”。

看到这里，您已经大概明白了资产的分类了，赶紧盘点自己手头上的资产，有多少生钱资产，又有多少耗钱资产，又有多少其他资产？



二、如何实现财务自由？

上面讲到了，只有当我们持有足够多的生钱的资产且这些“生下来的钱”能够＞我们的日常生活总支出的时候，那么就能够实现财务自由了。

那如何拥有生钱资产？其实就两个途径，一个是购买生钱资产，另一个则是创造生钱资产。

购买生钱资产，即购买优质的能分红的股票与基金、优质的信托、优质的房产物业等等,然后通过它们源源不断给我们生钱。

创造生钱资产，其实就是创造能够盈利的企业，通过企业给您远远不断地生钱，这个就是成功企业家的本事了。

有人说，成为像“马爸爸”这样的成功企业家太难啊了，还有其他的创造生钱资产的途径吗？

这个肯定是有的，我们只需要把目标放低即可。比如说开一家能够持续盈利的早餐店、创作小说获取版权费等等。

在这里，我们需要重新学习一下股神巴菲特的价值投资理论，一就是要做长期投资，这样很适合打工者，比如长期定投；二就是学会综合投资，不要局限于投资某一行业，比如购买生钱资产基金，不只是要买偏股基金也要买篇债基金，以获取更多的投资机会。



三、月薪三千也能投资理财

很多人说自己没钱，没办法进行投资理财，但没钱只是不学习理财的结果，而不是不学习理财的原因。

普通人如果只靠工资收入来攒钱，可能到退休了，也没有攒到足够的说走就走的旅行本金。

而有些人，在获取自己的第一份工资之后，就开始选择合适的理财方式，来进行原始资金积累和非工资收入了。

从现在开始，您可以选择这个路径——

工资结余【强制】买入生钱资产【一定】产生非工资收入再买入生钱资产……实现财务自由【最终】

在没有完成原始资ben积累值钱，我们要两边都要抓，两边都要强硬，即抓住工资收入与非工资收入。我们要注意到一点是，非工资收入需要一定的知识，比如买入生钱资产基金，那得要了解基金这个行业的基础知识等等。

还有，我们要学习两个概念：机会成本与量化思维。

机会成本，可以理解为：您花的时间做了一件事，代表您同时失去了做另外一件事的机会。比如：如果我们把自己的时间花在了打游戏或者刷视频等等上面，那么我们就无法利用这时间去学习投资自己、无法去通过副业去赚钱等等。

我们现在没有钱，而时间就是我们能够换来钱的重要资源，所以我们要重视自己的赚钱时间，且把目光放在目前自己最赚钱的方式上。

量化思维，即用数字来仔细计算一下我们做事的时间价值，而后挑选价值最大的途径，而非凭着直觉与感情去做事。

举一个简单的例子：小明排队去买电影票，买到了这场电影的最后一张票。但如何实现财务自由？1.制定预算计划：制定一个详细的预算计划，确保你的支出不超过你的收入。这意味着你需要列出所有的开支，并为每一项开支设置一个合理的限制。

2.节约开支：为了达到财务自由，你需要尽可能地减少不必要的开支。这包括减少吃饭外出的频率，购买实惠的衣物和物品，以及通过打折和促销等方式节省购物开支。

3.储蓄：将一部分工资储蓄下来，建立紧急储备金，并逐步增加储蓄金额。此外，可以将部分工资投入长期储蓄账户，如养老金账户或投资账户，以获得更高的回报。

4.投资：将一部分工资投资于高回报的投资组合，如股票、基金、债券、房地产等。然而，投资风险需要注意，需要对自己的投资进行充分的研究和风险管理。

5.还清高息债务：将一部分工资用于还清高息债务，如信用卡债务或高息贷款。这样可以减少利息支出，并逐步降低债务负担。

总之，通过制定预算计划、节约开支、储蓄、投资和还清高息债务，可以通过分配工资来逐步实现财务自由。重要的是要保持耐心和持之以恒的态度，并不断学习和调整自己的财务计划，以确保你的财务目标得以实现。

以下是一些建议，可以帮助你分配自己的工资，提高理财能力并最终实现财务自由：

1.建立紧急储备基金。将每月的一部分收入分配到紧急储备基金，以应对不可预见的紧急情况。

2.支付债务。如果你有债务，将一定比例的收入用于偿还债务，减少财务压力和利息支付。

3.储蓄和投资。将一定比例的收入分配到储蓄和投资中，包括建立退休储蓄和其他投资组合。

4.制定和遵守预算。将一定比例的收入分配到日常支出，如食品、住房、交通和其他必要的开支中，并严格遵守预算以确保财务可持续。

5.学习理财知识。学习关于理财和投资的知识，并定期查看自己的投资组合，了解市场动态和风险。

6.寻求专业的财务建议。如果需要，可以寻求专业的财务建议，以帮助制定和实现财务目标。

7.控制消费支出。控制消费支出是实现财务自由的重要因素，要尽可能避免不必要的开支和高利率的消费性贷款。

最重要的是，要制定合理的分配计划，并严格遵守。随着时间的推移，你可以调整和改进你的分配计划，以更好地实现财务目标和实现财务自由。

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